С чего все начиналось?

Агентство Проблемных Кредитов...

Рынок потребительского кредитования в России за последние несколько лет заметно вырос. Банки кредитуют своих клиентов, те с удовольствием тратят деньги, но не всегда спешат их вернуть. Для таких случаев предусмотрен бизнес коллекторов, которые должны наставить неплательщиков на путь истинный, убедив заплатить просроченные долги. Действие, как известно, рождает противодействие.

Закономерно, что после появления коллекторских агентств стали возникать антиколлекторские компании (фирмы, специализирующиеся на отстаивании интересов должника в споре с кредитором).

Антиколлекторы являются антиподами коллекторских агентств. Это профессиональные юристы, которые, по их собственному определению, защищают интересы клиентов банка, помогают им оптимизировать задолженности, а также следят за правомерностью действий коллекторов. Обычно в этих случаях еще добавляется «в отличие от коллекторов, выбивающих просроченные долги». Схема работы антиколлекторских компаний и частных специалистов схожа. На начальном этапе общение с клиентом обычно происходит по телефону. На изучение дела у специалиста уходит не больше трех дней. В зависимости от причины, по которой заемщик не хочет или не может отдавать долг, антиколлектор начинает его консультировать. Стоимость одной консультации по вопросам долговых обязательств составляет в среднем 1 тысяча рублей. Далее за 500 рублей заемщик может получить комплект документов, дающих возможность отсрочить выплату кредита, а письменный анализ кредитного договора обойдется должнику в 3 тысячи рублей.

При подготовке документов антиколлекторы используют пробелы в законодательстве. Но и существующие нормы закона служат им большим подспорьем. В частности, в судах они часто используют статью 333 Гражданского кодекса «Уменьшение неустойки». Она не позволяет начислять чрезмерно большие проценты по выплате кредита. Кроме того, при ее помощи сотрудники антиколлекторских агентств виртуозно снижают сумму штрафа, начисляемого банками за просрочку. В коллекторских компаниях уже заметили, насколько действенны методы работы противной стороны. «Так как основной козырь антиколлекторов – пробелы и неточности в законодательстве, все составленные ими документы с юридической точки зрения, как правило, грамотны».

За рубежом услуги антиколлекторов стали неотъемлемой частью процесса кредитования. Без них заемщик никогда не принимает решение о получении кредита. В США антиколлектор называется кредитным советником. Эти специалисты по поручению должника рассматривают требования штрафных санкций за просрочку со стороны банка. В Соединенных Штатах услуги кредитных советников предлагают более 600 юридических фирм, объединенных в три крупных профсоюза. Они обслуживают примерно 5,5 млн человек в год, рынок их услуг сопоставим с бюджетом небольшого, но развитого государства – около $10 млрд.

Российский рынок антиколлекторских компаний только начал развиваться. Связано это, прежде всего с тем, что объем рынка потребкредитования в России на два порядка ниже, чем в наиболее развитых странах.
На сегодняшний день в Удмуртской Республике нет подобных организаций занимающихся защитой населения в банковских вопросах. По-этому считаю целесообразным занять нишу этого рынка.

Задача № 1. Позиционирование на рынке

Одна из первых задач, которые приходятся решать, при открытие антиколлекторского агенства, – разобраться, на какую целевую аудиторию потребителей он будет рассчитан. Или, иными словами, определить позиционирование своего продукта на рынке.
Наша целевая аудитория – клиенты финансовых организаций или третьих лиц, не сумевшие погасить денежные обязательства во время.

Выделим четыре преобладающих типа должников.

Первый тип – «паникер», вновь и вновь занимающий средства, чтобы расплатиться с накопившимися долгами; он не способен правильно определять приоритеты и последовательность в сроках погашения задолженности, в результате чего еще больше запутывается.

Второй тип – «плакальщик». Сначала отрицает сам факт наличия долга, а затем начинает плакаться, искать смягчающие обстоятельства, перекладывать вину на кредиторов, компании по сбору долгов.

Третий тип – «рационалист». Признает наличие долгов, хорошо планирует размеры и сроки погашения просроченной задолженности, точно следует графикам погашения, легко и уверенно составляет схемы погашения долга.

Четвертый тип – «мошенник». Сознательно идет на обман и не собирается отдавать долги добровольно.

Т.е. Первые три типа могут являться клиентами АПК, четвертый тип является рискованным т.к. ими будут заниматься правоохранительные органы.

Задача № 5 Осуществление услуг

Возможно, клиент стал жертвой стечения обстоятельств, которые не позволили ему своевременно произвести платежи по кредиту.
Возможно, при подписании кредитного договора клиенту не разъяснили всех его условий и он попал в кабалу процентной ставки, о реальной величине которой даже не подозревал.
Возможно, имущество, приобретенное клиента за счет кредита, пытаются незаконно изъять или понуждают реализовать его по заниженной цене.

Если клиенту нужна квалифицированная защита от неправомерных посягательств со стороны кредиторов "Агентство проблемных кредитов" предлагает ему свои услуги.

-Защита Клиента от неправомерного обращения взыскания на имущество, в том числе заложенное (автомобиль, квартира (дом)).
-Уменьшение размеров неустоек, штрафов, пени, выплачиваемых Клиентом кредитору.
-Взыскание с кредитора излишне уплаченных денежных средств (суммы комиссий и т.д.).
-Участие специалистов АПК в переговорах с кредитором, коллектором, судебными приставами.
-Представление интересов Клиента в судах всех инстанций и в исполнительном производстве.
-Предоставление Клиенту информации о более дешёвых кредитных ресурсах, раскрытие эффективной процентной ставки. Посредничество при заключении нового кредитного договора.
-Анализ кредитного договора и обеспечительных сделок как на стадии получения кредита так и на стадии возникновения просрочки уплаты платежей по кредитному договору.
-Представление интересов Клиента при заключении кредитного договора, обеспечительных сделок. Работа с дебиторами Клиента (страховыми, лизинговыми компаниям) целях получения от них денежных средств или имущества, которые могут быть направлены на погашение кредитов или иные цели.

В отличие от коллекторов мы не «собираем» долги, а помогаем должникам минимизировать штрафы и долги за просроченные кредиты. В отличие от коллекторов закон на нашей стороне, реальная помощь по защите от возврата долгов.

Мы так называемые антиколлекторы - мы юристы, специализирующиеся на защите интересов заемщиков перед банком, коллекторскими агентствами, кредиторами.

Суть нашей работы это:

• защита заемщика от коллекторов
  
• защита должника от кредиторов (от третьих лиц)
  
• защита банковского заемщика от служб безопасности банка
  
• квалифицированная помощь юриста по судебным претензиям банка (кредиторов)